韩国金融委员会就恒生中国企业指数（H指数）挂钩股票挂钩证券（ELS）违规销售问题，对13家商业银行和证券公司作出罚款决定，罚款金额创该委员会历来最高纪录。
金融委员会4日在例行会议上决定，对违反《金融消费者保护法》的7家商业银行处以合计3619.6亿韩元（约合人民币18亿元）的罚款及17.78亿韩元的行政罚款。涉及银行包括KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、NH农协银行、渣打第一银行、友利银行和SH水协银行。
同时，未来资产证券、KB证券、新韩投资证券、NH投资证券、韩国投资证券和三星证券等6家证券公司，被处以合计92.82亿韩元的罚款及16.12亿韩元的行政罚款。13家金融机构被处罚款总额为3712.42亿韩元，行政罚款合计33.9亿韩元。
这是《金融消费者保护法》实施以来首起依据该法实施大规模罚款的案例，也是金融委员会迄今作出的最大规模金钱制裁。金融委员会表示，此案涉及众多金融消费者及主要金融机构，处罚决定表明，金融机构因违规销售等违反消费者保护法规的行为，必须依法承担相应责任。
不过，此次处罚金额在监管审议过程中多次大幅调整，也引发外界对金融委员会与金融监督院之间监管协调机制的关注。随着H指数大幅下跌，相关ELS产品自2023年下半年起出现大规模亏损。金融监督院于当年11月启动银行检查，并于2025年向相关金融机构通报了2万亿韩元的罚款方案。
今年2月，金融监督院制裁审议委员会将罚款规模定为1.4万亿韩元，但该方案遭金融委员会退回。金融监督院院长随后重新核算，将金额降至6000亿韩元，金融委员会又进一步削减逾2000亿韩元。罚款再度下调，主要与《金融消费者保护法》实施初期六个月内有关不采取措施意见书的规定适用有关。根据相关规定，除重大违法行为外，符合条件的行为可免于制裁。
银行业高层人士表示，银行已实施1.2万亿韩元的自主赔偿，但金融监督院仍曾提出万亿韩元级罚款，令银行方面难以接受。他批评，监管机构过度制裁引发市场混乱、社会成本增加及消费者信任受损等问题。
为避免类似处罚金额反复调整的情况，金融委员会计划近期公布金融监督院改革方案，建立金融监督院召开制裁审议委员会前与金融委员会事先协调的程序。
首尔汝矣岛证券街【图片提供 韩联社】
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