百家中资网贷出海印度亏损 70 亿退场,导致这一溃败的核心原因是什么?

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印度人狂借网贷不还！中资网贷出海六年，百家中资平台亏70亿退场。印度修手机的拉杰什，从一款中资网贷App上借了8000卢比。钱到账5分钟，他换了个手机号，把App删了。催收电话打到他通讯录里的朋友那儿，朋友问的第一句话是：你在哪个平台借的，帮我也弄一笔。拉杰什后来接受采访时说了一句话，被传得很广：手机里冒出来的钱，凭什么要还。这句话把上百家中资平台钉在了印度。巅峰时期，印度每三家在线借贷平台里就有一家带着中资背景，累计砸进去的钱折合人民币约180亿，六年之后整体亏损超过70亿，退出率超过95%。 头部中资平台的坏账率突破50%，中小平台飙到80%，放出去100块能收回20块就算行业优等生。但这个“印度人不还钱”的结论，只对了一半。因为印度本土的金融科技公司，在做同样的生意，坏账率是个位数。印度储备银行2026年6月的金融稳定报告写得清清楚楚：金融科技公司的小额个人贷款逾期率是6.4%，非银行金融公司是5.7%，银行是4.1%。同样面对印度借款人，同样是小额无抵押贷款，本土平台的坏账率不到中资平台的零头。 如果“印度人天生不还钱”成立，这组数字就说不通。印度有约14亿人口，信贷适龄成年人约10.36亿，但只有27%的人使用过正规信贷，超过7亿成年人在四大征信局里没有记录。这些人不是“信用差”，是根本不在信用系统里。你借给他钱，他不还，你拿什么惩戒他。他不担心未来贷不到款，因为他从来没贷过。他不担心被起诉，因为印度小额债务纠纷从立案到开庭平均要三到五年，诉讼成本远超欠款本身。中资平台把国内那套风控模型原封不动搬了过去。 那套模型的前提是：借款人有一份央行征信报告、有银行流水、有可以被冻结的资产、有一个害怕被列入失信名单的未来。这四个前提在印度底层借款人身上，一个都不成立。算法跑得再快，跑在一堆空白上，输出的还是空白。催收那条防线崩得更彻底。

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