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被動收入超過100萬，我為什麼後悔了｜SHIN LI 李勛

外来客 • 2026-09-11 07:00:34

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💡 核心观点

  • 随着资产规模扩大及综合所得税率上升，高股利收入带来的税负成本显著增加，导致被动收益的实际留存价值降低。
  • 投资策略需随人生阶段与资产水平动态调整，从追求股息安心感转向优化税后实际回报。
  • 通过配置不配息基金、海外所得及资本利得型标的，可有效规避二代健保附加费及高边际税率下的股利课税压力。

📊 关键事实与论据

  • 税负门槛：个股股利单比超过2万元需缴纳2.11%二代健保附加费；该部分并入综合所得税，直接影响整体税率。
  • 课税方式对比：合并课税适合年股利94万以下或税率20%以下人群（抵税额上限8万元）；分离课税按28%计算，适合税率40%以上的高资产族群。
  • ETF成分差异：高股息ETF如0056的配息中约65%为国内财产交易所得，需持有约43张才触发健保扣款；市值型ETF如006208、00692在特定月份配息全数为国内财产交易所得，无股利课税问题。
  • 资产调整策略：停扣约80%个股及高股息ETF，增加市值型指数基金与不配息连接基金比重；防守型配置转向平衡型基金及结构型商品以获取稳定月配息且归类为海外所得。

🎯 结论与建议

  • 定期定额投资应长期坚持（已执行六年），避免因短期未见成效而放弃，这是实现资产复利的基础。
  • 投资者应根据自身收入结构与风险承受能力，在投资不同阶段重新评估股息需求与税务影响。
  • 优先选择能保留更多资金在体内的策略，如利用资本利得免税特性或海外所得规划，以最大化长期财富积累效率。

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