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Neetu 今年 61 岁，是一名助理经理，年薪 8 万加元，还有约 8,000 加元奖金。她在多伦多有一套无贷款的房子，与 28 岁女儿同住。
除了工资外，Neetu 还领取已故丈夫的工作养老金遗属福利（每年 7,656 加元）和加拿大养老金计划（CPP）（9,084 加元），年总收入接近 10.5 万加元。她参与单位的供款型养老金计划，单位也有配比供款。
Neetu 的目标是在 65 岁前退休，税后每年花费 6.5 万至 7 万加元。短期内，她计划花 3 万加元装修房屋，并希望购买一辆二手车。她还想每年花 1 万加元旅游，直到 80 岁。
她在邮件中咨询：“我有足够的资金在 65 岁前退休，但把 CPP 延迟到 70 岁再领取吗？我该先动用哪些账户才能最省税？”
Neetu 的目标是将房子、TFSA 和所有剩余资金留给女儿，但理财师建议她可重新考虑是否需要留这么多遗产。EDUARDO LIMA/环球邮报
她希望将房子、免税储蓄账户（TFSA）和所有剩余资金作为遗产留给女儿。
以下是新斯科舍省独立理财师 Warren MacKenzie（注册会计师）的分析：
专家怎么说
MacKenzie 指出，Neetu 的净资产逾 280 万加元，包括价值 140 万加元的房子。此外，她每年还能拿到丈夫遗属养老金共 16,740 加元（随通胀指数调整）。
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