平安银行双增开局扭转下行，冀光恒拒走规模扩张老路

平安银行双增开局扭转下行，冀光恒拒走规模扩张老路

《星岛》见习记者 应晓倩 深圳报道

打响上市银行中报披露“头炮”的平安银行（000001.SZ），正试图走出一条不一样的复苏曲线。

8月15日披露的2026年半年报显示，该行上半年营收与归母净利润分别录得706.17亿元和256.96亿元，同比微增1.8%和3.3%。

在17日举行的业绩会上，行长冀光恒反复强调“练内功”，直言银行不会再回到依靠规模简单扩张的旧时光，而是转向精耕细作的高质量发展路径。

▲图：平安银行党委书记、行长冀光恒

净息差企稳回升，“重回增长”更重质量

从整体经营情况来看，平安银行上半年营收、净利润双增，净息差保持在1.80%水平，与去年同期持平，较去年全年上升2个基点。基于此，上半年，平安银行实现利息净收入442.88亿元，同比下降0.5%。

▲资料来源：平安银行

由于受市场利率下行及资产结构调整影响，平安银行上半年资产收益率进一步下行，贷款平均收益率为3.64%，同比下降39个基点。其中企业贷款和个人贷款平均收益率分别为2.91%、4.45%，较去年同期分别下降23个基点和59个基点。但与此同时，该行持续压降负债成本，支撑净息差企稳。上半年计息负债平均付息率1.42%，较去年同期下降37个基点；吸收存款平均付息率1.38%，同比下降38个基点。

另一方面，平安银行的非息净收入则实现持续提升，上半年该行非利息净收入263.29亿元，同比增长5.8%。其中，手续费及佣金净收入132.14亿元，同比增长3.7%，主要由代理个人保险、基金等财富管理手续费增长贡献；其他非利息净收入131.15亿元，同比增长8.0%，主要是债券投资等业务的公允价值变动损益增加。

今年年初，平安银行确立了“重回增长”目标。谈及“重回增长”的可持续性，平安银行副行长、首席财务官项有志在业绩会上表示，上半年净利息收入已经出现一些好的迹象，不过未来贷款规模增长和资产定价仍有压力。

“银行想再回到过去那种‘高举高打’，利润非常快速的增长，我觉得这种时光短时间之内不会再有。”冀光恒直言，在当前经济仍有不确定性的情况下，银行不能做简单的规模扩张和风险下沉，“我们最终不会追求非常大的规模，但我们希望追求质量跟单产。”他表示，在确定方向后，未来更多是在战略上进行微调，精雕细琢，“要慢慢来，要练内功”。

财富管理成为零售增长支点

零售信贷业务方面，截至6月末，平安银行个人贷款余额1.73万亿元，与上年末基本持平，住房抵押类贷款占比升至62.2%。

平安银行副行长王军表示，居民资产负债表仍处于修复过程中，有效信贷需求恢复需要时间。过去一段时期，平安银行持续压降高风险资产、优化存量结构。“我们不是简单地再回到围绕产品去找客户，更多的是围绕不同客群的真实融资需求，配置差异化的产品和服务。”

值得一提的是，平安银行围绕小微企业主、私行业务客户及优质财富客群推出的重点贷款产品“橙e贷”“橙业贷”，截至6月末余额突破500亿元，较上年末增长69.5%。

▲来源：平安银行

与此同时，财富管理成为平安银行零售业务的最大亮点。上半年财富管理手续费收入33.43亿元，同比增长35.6%，其中代理个人保险、代理个人基金收入分别增长51.2%和45.1%。截至6月末，零售客户AUM为4.4万亿元，较上年末增长3.8%。

“我们更应关注增长背后的客户基础、经营能力以及业务结构是不是更加扎实。”王军表示，后续将以客户需求为导向，深化客群分类，坚持专业能力打造，依托综合金融生态强化银保业务优势，同时提升非保业务的贡献，打造新的有效增长点。

对公业务进入新旧动能转换期

对公业务方面，截至6月末，平安银行企业贷款余额1.73万亿元，较上年末增长3.7%，成为贷款增长主要来源。

据介绍，若包括一般贷款、普惠等业务，上半年对公业务整体规模增幅约9.5%；一季度增长相对较快，二季度增速有所收窄，既受有效需求不足影响，也与主动调整资产结构有关。

具体来看，上半年，平安银行围绕半导体、储能、汽车零部件等行业形成的经营管线，相关贷款净增316亿元，同比增长22.2%，占上半年对公贷款整体净增额约四分之一。截至6月末，科技贷款余额2935.42亿元，较上年末增长8.7%；制造业贷款余额2454.48亿元，增长7.5%。

“我们的对公业务处于一个新旧动能转换期，”平安银行副行长方蔚豪表示，未来1至2年仍可能持续处于转换过程中，下半年将主要采取“稳旧促新”策略，在稳定传统行业基本盘的同时，向产业升级和新质生产力相关领域倾斜。

不良率保持稳定，主动压降高风险资产

资产质量方面，截至6月末，平安银行不良贷款率为1.05%，与上年末持平；企业贷款不良率0.87%，个人贷款不良率1.23%，均与上年末保持一致。上半年不良贷款生成率为1.15%，同比下降0.49个百分点。

不过与此同时，部分前瞻性指标有所上升。报告期末，关注贷款占比1.83%，较年初上升0.08个百分点；逾期贷款占比1.49%，提高0.15个百分点，逾期60天以上和90天以上贷款占不良贷款余额的比例也有所上升，同时拨备覆盖率则由年初的220.88%降至219.58%。

“当前局部领域零售是有压力的。”平安银行副行长兼首席合规官吴雷鸣表示，零售风险主要集中于住宅抵押贷款、互联网贷款和信用卡三个方面，贷款关注率上升主要与宅抵贷风险处置有关，由于对部分阶段性困难客户根据实际情况进行重整，因此部分贷款进入关注类。

吴雷鸣也坦言，当前住宅抵押贷款风险仍处于相对高位，互联网贷款也受到行业整体风险变化影响。不过，近年来主动压降高风险资产的效果正在逐步体现，个人贷款不良生成持续下降，新发放资产质量总体稳定，住宅抵押贷款新发生风险指标和互联网贷款风险指标均出现改善。随着不良生成下降、资产结构调整及风险资产逐步化解，拨备水平相应有所变化，但预计仍将保持在行业较优水平。

“上半年的成绩给了我们底气和信心，但我们清醒的认识到，现阶段经营成果与高质量发展，可持续盈利能力之间仍存在一定的差距。”冀光恒表示，今年是平安银行改革转型见效的关键一年，未来平安银行也会持续坚定走可持续，高质量发展之路，做深综合化经营，持续构建差异化竞争优势。

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