首尔市内ATM机。 [照片=联合新闻]家庭债务首次突破2000万亿韩元，金融当局的家庭贷款总量管理面临考验。年初设定的贷款增长率限制在1.5%以内，实施了严格的管理，但银行贷款已超出原定目标。因此，金融当局在短短四个月内将管理目标提高至3%，这引发了对年初设定的贷款规模管理方式有效性的质疑。
根据19日金融界的消息，五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们、NH农协）的家庭贷款余额截至18日为780万2224亿韩元，比7月底增加了1万4355亿韩元。考虑到最近的增长速度，预计本月的增幅将达到约3万亿韩元。
原定的年度目标也已超出。五大银行除政策性贷款外的家庭贷款余额截至13日为650万7747亿韩元，比去年年底增加了5万8047亿韩元，超过了今年原定的增长目标4万3300亿韩元超过1万亿韩元。
金融当局在4月设定了今年管理对象家庭贷款的增长率为去年的1.7%以下的1.5%。然而，仅过了四个月，目标在13日被提高至3%，并决定对中期贷款、尾款和迁移贷款等集体贷款进行单独限额管理。此次调整使金融界新增的贷款能力约达30万亿韩元。
市场上对此次调整的看法认为，显示了总量管理方式的结构性局限。目前的方式是基于年初的经济增长率预测等设定年度家庭贷款增长目标，然后按金融公司分配限额。问题在于，即使在住房交易、入住量、利率、房价等市场条件与预期不同的情况下，金融公司仍需遵守年初分配的限额。
实际上，如果像今年这样贷款需求比预期快速增加，银行为了达到年度目标不得不急剧调整新贷款。相反，如果实际需求贷款受到影响，当局又会通过增加限额或设定例外来应对。由于从一开始就难以准确预测的年度贷款需求被管理为一个数字，因此可能会出现收紧再放松的情况。
然而，放弃总量管理也并不容易。在家庭债务突破2000万亿的情况下，大幅增加贷款供应可能会再次刺激家庭债务增长和房地产市场过热。因此，金融当局在此次将目标值提高一倍的同时，仍然保持总量管理的基调。
最终，争论的焦点不在于是否管理家庭贷款，而在于如何管理。与其机械地要求金融公司按年初设定的固定目标进行调整，不如根据房地产市场和贷款需求的变化灵活调整管理目标，并更细致地区分投机性贷款和不可避免的实际需求。因此，适合家庭债务2000万亿时代的精细管理体系亟需重新设计。
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
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