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【精華】小資族勞退自提6%不如自買0050？金研院講師葉俊佑揭高薪族做法，勞退自提保本節稅還年化11

外来客 • 2026-11-14 08:19:26

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💡 核心观点

  • 劳退自提是强制储蓄与节税的有效手段，尤其适合高收入群体。
  • 劳退基金长期年化收益率表现优异，且具备保本特性，优于部分个人投资行为。
  • 薪资越高的人群，劳退自提比例越高，体现了理性财务规划的行为模式。

📊 关键事实与论据

  • 收益数据：劳退基金总报酬率达230%，平均年化收益率约11%；前九个月收益率曾达30%。
  • 本金保障：雇主与个人提拨的本金百分之百保本，收益不佳时通过两年期定存保证基本收益。
  • 资产配置：由基金管理委员会专家操盘，涵盖国内外股票、债券及委外投信，实现风险分散。
  • 自提比例差异：月薪3万至5万的小资族自提比率约为15%至18%；月薪11万以上的高薪族自提比率接近48%。
  • 个人实例：叶俊佑去年（114年度）劳退自提收益为12.6万元，预估今年（115年度）可达30万元。

🎯 结论与建议

  • 建议所有劳工进行劳退自提，以利用节税优惠并锁定长期稳定回报。
  • 对于年轻人而言，自提可视为强制储蓄机制，有助于积累本金并产生复利收益。
  • 相较于自行购买指数基金（如0050），劳退在保本与长期年化收益上具有竞争优势。

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