IBK企业银行中国法人近日曝出金融事故，涉案金额达833.76亿韩元（约合人民币4亿元），该行内部控制机制的有效性由此受到外界质疑。
据韩国国会政务委员会国民力量党议员申东旭获取的金融监督院及IBK企业银行相关资料，事故源于该行中国法人此前与中国一家非银行金融机构（以下简称A公司）达成的合作协议。
在这一合作模式中，IBK企业银行负责向A公司对接的当地借款人发放非面对面贷款，A公司则通过线上贷款平台B公司招募借款人，并承担贷款本息的偿还业务。换句话说，IBK企业银行虽是实际放贷方，但借款人偿还的本息并不直接进入银行账户，而是须先汇入B公司指定账户，再由B公司与银行进行后续结算。
事故正是发生在这一还款环节。B公司擅自变更还款账户，将借款人缴纳的本息挪作他用，未按约定转交IBK企业银行，同时通过伪造电子信息将相关款项虚报为“已偿还”状态，致使银行未能正常收回贷款本息。
值得关注的是，IBK企业银行对事故的发现过程，同样暴露出内控漏洞。该行虽称每日都会核对贷款本息偿还记录与实际到账金额，但直至今年6月24日，因结算款项未到账、借款人投诉增多等异常情况集中显现，才首次察觉问题。
金融监管层面的应对速度也遭到申东旭质疑。申东旭指出，金融监督院在收到事故报告后，仅完成了内部汇报、事故案例通报及涉案金额变动确认等基础工作，尚未对IBK企业银行相关责任人展开面对面调查，也未要求该行进一步提交资料，更未启动书面调查或现场检查。
金融监督院回应称，将待损失补偿等善后工作结束、IBK企业银行提交事故终结报告后，再对整个事故处理过程的适当性进行检查。
位于首尔中区的IBK企业银行总行【图片提供 IBK企业银行】
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